사회초년생 연금저축 활용법

목차 숨기기

이번 포스팅에서는 사회 초년생을 위한 연금저축 활용법에 대해 알아보겠습니다. 금융적인 안정을 위해 중요한 연금저축에 대한 핵심 포인트들을 살펴보면서, 현명한 재정 계획을 수립하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

사회초년생 연금저축 활용법

사회 초년생의 경우, 연말정산 세액공제만을 고려하는 것보다 중장기적인 자금 필요 시점을 고려하는 것이 중요합니다. 노후 대비 자금을 확보하려면 연금저축 및 IRP(퇴직연금)에 납입하여 투자하는 것이 좋습니다. 반면에 결혼이나 주택 구입과 같은 중단기 필요자금은 ISA(개인종합자산관리계좌)와 같은 다른 금융상품을 활용하는 것이 합리적입니다.

사회초년생 연금저축 활용 사례

<사회초년생의 현재 고민사항>

최근에 입사한 홍00씨는 총급여가 5천만원 이하인 사회초년생으로 결혼 및 주택마련 등을 위한 자금을 마련 중인 상황입니다.

홍00씨는 연말정산 시 세액공제 혜택을 받고 싶어서 연금저축 및 IRP에 납입할까 고민을 하고 있는 상황입니다.

<고민해결 >

홍00씨의 고민에 대한 해결방안은 다음과 같습니다.

연금저축·IRP는 해지하지 않고 55세 이후까지 유지해야 실질적인 세제혜택이 있습니다. 그와 반면, 만기가 짧은 ISA는 수익 200만원 한도 내 비과세를 적용받고, 총급여 5천만원 이하인 경우 비과세 400만원 한도 내 혜택이 늘어나는 장점이 있습니다.

따라서, 55세 이후까지 운용가능한 자금은 연금저축·IRP로 운영하는 것이 유리합니다.

결혼비용 등 중·단기 자금은 ISA에 각각 납입하고, 필요한 경우 ISA 만기시 만기금액을 연금저축에 납입하여 세액공제를 받는 것이 유리합니다.

사회초년생을 위한 연금저축 tip!

사회초년생을 위한 연금저축 팁을 알려드리겠습니다.

연금저축·IRP는 장기 자금운용에 유리

55세 이후 운용 가능한 자금은 연금저축 및 IRP에 납입하는 것이 유리합니다. 왜냐하면 연금저축 및 IRP는 55세 이후 연금으로 수령해야 세제혜택을 받을 수 있으므로 중·단기 자금에는 적합하지 않고, 장기 자금운영에 유리합니다.

연금저축은 납입기간에는 세액공제를, 연금형태로 수령 시 낮은 세율의 연금소득세(5.5~3.3%)를 적용받게 되므로 55세 이후 노후자금을 준비하는 목적으로 유익할 수 있습니다.

주의할 점이 있습니다.

만약에, 연금저축을 중도 해지하는 경우 세액공제를 받은 납입액+연금저축의 운용수익에 대하여 16.5%의 기타소득세가 적용되어 사실상 세제 혜택을 누리지 못하게 되므로 이점을 반드시 유의하시길 바랍니다.

추가로 세액공제를 받을 수 있는 방법

ISA(Individual Savings Account)는 다양한 금융상품에 투자하여 가입 기간 동안 발생한 순이익에 대해 200만원까지 비과세를 적용받을 수 있는 투자 상품입니다.

이를 통해 중·단기 여유자금 등을 운용하면서 세금을 절약할 수 있습니다. ISA의 특징 중 하나는 비과세 한도 초과분에 대해서도 저율(9.9%) 분리과세 혜택을 받을 수 있다는 점입니다.

이를 통해 초과 이율 금액에 대한 세금 부담을 덜어줍니다. 특히, ISA 서민형의 경우 총급여액 5천만원 이하, 종합소득 3.5천만원 이하인 사람들은 순이익에 대한 비과세 혜택을 400만원(200만원↑)까지 받을 수 있기 때문에, 사회초년생을 비롯한 많은 사람들이 유용하게 활용할 수 있는 상품입니다.

또한, ISA는 만기 후 60일 이내에 계좌금액을 연금저축·IRP로 전환(납입)시 연금저축·IRP 세액공제 외에 추가로 ISA 납입액의 10%(300만원 한도)에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 이를 통해 연금 저축 등의 금융 상품을 활용하면서 세금 혜택을 극대화할 수 있습니다.

ISA는 사회초년생이 중·단기 자금을 운용할 때 매우 유용한 상품입니다. 세금 혜택을 통해 금융 상품 운용 시에 발생하는 부담을 줄일 수 있으며, 해외 출장이나 이민 등 장기간 해외 체류 시에도 계좌를 유지할 수 있어 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.